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현재 시중 금리가 하락세를 보이고 있음에도 불구하고 많은 사람들이 꾸준히 저축을 이어가고 있습니다. 이는 안정적인 금융 상품에 대한 수요를 보여주고 있습니다. 오늘은 2023년 5월 예금금리 가장 높은 곳을 비교하여 Best 10을 정리하는 시간을 가져 보겠습니다.
목차
1.예금금리 가장 높은 곳 1금융권 5월
2.예금금리 가장 높은 곳 2금융권 5월 (저축은행)
3.예금금리와 함께 알아둘 금융 지식
1.예금 금리 가장 높은 곳 1금융권 5월
1)기본 금리 높은 기준
예금 금리를 비교할 때, 일반적으로 높은 기준금리를 적용하는 은행과 최고 우대 금리를 제공하는 은행을 구분하여 비교하는 것이 보편적입니다. 가장 자주 이용하는 주거래은행일 경우, 해당 은행에서 제공하는 모든 우대 조건을 최대한 활용하여 높은 금리의 예금 상품에 가입할 가능성이 비교적 높습니다.
현재 기준으로 1금융권 은행 중에서는 기본 금리만을 고려하여 예금 금리 가장 높은 곳 Best 10을 보겠습니다.
저축금액 : 1천만원
저축예정기간 : 12개월
세전 이자율은 우대금리를 고려하지 않은 기본 금리를 기준으로 하며, 이에 15.4%의 이자소득 원천징수세가 반영되면 세후 이자율이 됩니다. 이 경우 15.4%의 이자소득 원천징수세는 14%의 소득세와 1.4%의 지방소득세로 이루어집니다.
기본 예금 금리 가장 높은 곳
1. 수협은행 3.75% 헤이(Hey)정기예금
2. 한국스탠다드차타드은행 3.70% e-그린세이브예금
3. 우리은행 3.69% WON플러스예금
4. 주식회사 케이뱅크 3.60% 코드 K 정기예금
5. 부산은행 3.55% 더(The) 특판 정기예금
수협은행 [헤이(Hey)정기예금]
가입대상 : 실명의 개인
가입방법 : 인터넷, 스마트폰
우대조건 : 없음
기타 유의사항
- 1인 다계좌 개설 시, 합산금액 최대 2억원 이내로 가능
- 최저 10만원 이상 가입가능
한국스탠다드차타드은행 [e-그린세이브예금]
가입대상 : 실명의 개인, 개인사업자
가입방법 : 인터넷, 스마트폰
우대조건 :
- SC제일은행 최초 거래 신규고객에 대하여 우대 이율을 제공 0.2%
- SC제일마이백통장에서 출금하여 예금을 신규하는 경우 0.1%
기타 유의사항
- 디지털채널 전용상품
2)우대 금리 높은 기준
우대 금리가 적용되는 은행은 일반적으로 기본 금리가 높은 은행보다 더 높은 예금 금리를 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 최고 우대 금리를 모두 받기 위해서는 예금 상품의 조건을 상세히 살펴보아야 합니다.
현재 기준으로 1금융권 은행 중에서는 우대금리 적용 후 예금 금리 가장 높은 곳 Best 10을 보겠습니다.
저축금액 : 1천만원
저축예정기간 : 12개월
세전 이자율은 우대금리를 고려하지 않은 기본 금리를 기준으로 하며, 이에 15.4%의 이자소득 원천징수세가 반영되면 세후 이자율이 됩니다. 이 경우 15.4%의 이자소득 원천징수세는 14%의 소득세와 1.4%의 지방소득세로 이루어집니다.
우대 예금 금리 가장 높은 곳
1. 한국스탠다드차타드은행 4.00% e-그린세이브예금
2. 부산은행 3.95% 가을야구정기예금
3. 부산은행 3.90% 더(The) 특판 정기예금
4. 수협은행 3.90% Sh첫만남우대예금
5. 경남은행 3.80% BNK주거래우대정기예금
한국스탠다드차타드은행 [e-그린세이브예금]
가입대상 : 실명의 개인, 개인사업자
가입방법 : 인터넷, 스마트폰
우대조건 :
- SC제일은행 최초 거래 신규고객에 대하여 우대 이율을 제공 0.2%
- SC제일마이백통장에서 출금하여 예금을 신규하는 경우 0.1%
기타 유의사항
- 디지털채널 전용상품
부산은행 [가을야구정기예금]
가입대상 : 실명의 개인
가입방법 : 영업점, 인터넷, 스마트폰
우대조건 : 최대우대금리 0.70%
가입금액 : 3백만원 이상
판매기간 : 2023.03.20 ~ 2023.05.31(한도소진 시 조기종료)
2.예금금리 가장 높은 곳 2금융권 5월 (저축은행)
2금융권 5월 예금금리 가장 높은 곳은 상위 10개 은행 모두 4.50%의 예금 금리를 보여주고 있습니다.
저축은행에서는 정기예금 상품을 비교할 때에는 최고 금리만 고려하는 것보다는 세후 이자를 고려하여 선택하는 것이 좋습니다. 이는 저축은행에서는 예금금리가 높은 단리 방식의 상품보다 세후 이자가 높은 복리 방식의 상품이 존재할 수 있기 때문입니다. 따라서, 단순히 예금금리만으로 판단하는 것보다는 세후 이자를 고려하여 종합적으로 판단하는 것이 중요합니다.
저축은행에서는 복리와 단리 이자 계산 방법이 혼합되어 조회되기 때문에, 예금금리가 높은 상품이라고 해도 실제로는 세후 이자가 더 낮을 수 있습니다. 이를 확인하기 위해서는 예금 상품의 조건을 자세히 살펴보고, 세후 이자를 계산해보는 것이 필요합니다.
따라서, 저축은행에서 예금 상품을 선택할 때에는 최고 금리 뿐만 아니라 세후 이자를 고려하여 종합적인 판단을 하는 것이 중요합니다.
3.예금금리와 함께 알아둘 금융 지식
3-1.예금자 보호법
예금자 보호법은 파산한 금융기관으로부터 예금자를 보호하고 보상하기 위한 법률입니다. 이 법에 따르면 각 금융 기관은 개인 당 5천만원까지의 보상을 제공해야 합니다. 이러한 보상 한도는 각각의 금융 기관에 적용됩니다.
이와 다르게, 신협과 새마을금고는 자체적인 예금자 보호기금을 운용하여 예금자를 보호하고 있습니다. 그러나, '출자금' 통장과 같은 상품은 예금자 보호 대상이 아닙니다. 따라서, 해당 상품에 예금을 예치할 경우 예금자 보호법에 의한 보호를 받을 수 없습니다.
우체국 예금의 경우에는 예금자 보호법에 의한 보호 대상은 아니지만, 정부가 관련 법률에 따라 우체국의 예금과 보험 상품의 지급을 보장하고 있습니다. 이는 예금자에게 추가적인 안정성을 제공하기 위한 조치로 이뤄지고 있습니다.
따라서, 예금을 선택할 때에는 예금자 보호법에 따른 보호 범위를 고려하여 적절한 금융 기관을 선택하는 것이 중요합니다.
3-2.대출금리만 높은 은행 찾기
예금 금리와 대출 금리는 서로 밀접한 관계를 갖고 있습니다. 대출 금리는 예금 금리에 큰 영향을 받기 때문입니다. 예금 금리의 하락에도 불구하고 현실에서는 대출 금리가 상승하는 경우가 종종 발생합니다. 이러한 현상은 소비자들에게 혼란을 야기할 수 있습니다.
그러나 이러한 현상을 쉽고 정확하게 파악하기 위해 '예대금리마진차이'라는 지표를 활용할 수 있습니다. 예대금리마진차이는 은행들이 매월 공시하는 예금 금리와 대출 금리의 마진 차이를 나타내는 지표로, 2022년 8월부터 은행연합회에서 규정되어 공개되고 있습니다.
따라서, 대출 금리가 예상보다 높게 책정되어 불편을 겪고 있는 분들은 은행연합회의 홈페이지에서 거래 은행의 '예대금리마진차이' 자료를 확인해보시는 것이 좋습니다. 이를 통해 예금 금리와 대출 금리의 관계를 쉽게 파악하고 비교할 수 있습니다.
3-3.중도해지? 예금담보대출!
예금담보대출은 예금을 담보로 받아 은행이 대출을 제공하는 상품입니다. 이는 일반적인 개인대출보다 유리한 조건을 가지고 있을 수 있으며 몇 가지 장점과 주의할 점이 있습니다.
장점:
1. 저렴한 이자율: 예금담보대출은 예금을 담보로 하기 때문에 일반적으로 상대적으로 낮은 이자율을 제공합니다. 이는 대출금액이 크거나 상환기간이 길어도 이자 부담이 상대적으로 적다는 장점이 있습니다.
2. 빠른 승인과 대출 가능: 예금담보대출은 담보가 이미 보장되어 있기 때문에 대출 심사가 빠르게 진행될 수 있습니다. 이에 따라 자금이 급하게 필요한 경우에도 신속하게 대출을 받을 수 있습니다.
3. 유연한 대출용도: 예금담보대출은 대출금액을 다양한 용도로 활용할 수 있는 유연성을 가지고 있습니다. 예를 들어 사업자금, 주택 구매 자금, 교육비 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.
주의할 점:
1. 예금 위험: 예금담보대출은 예금을 담보로 하기 때문에, 상환 불능 등의 경우에는 담보로 제공한 예금이 위험에 노출될 수 있습니다. 따라서 대출 상환 능력을 충분히 고려하고 신중하게 결정해야 합니다.
2. 대출한도 제한: 예금담보대출은 대출 가능한 한도가 예금 잔액에 따라 제한될 수 있습니다. 예금 잔액에 따라 대출 금액이 결정되기 때문에, 예금 잔액이 적은 경우에는 대출한도가 제한될 수 있습니다.
3. 담보 해제의 어려움: 예금담보대출은 대출 상환 전까지는 예금이 담보로 유지되어야 합니다. 따라서 대출 상환을 완료하기 전까지 예금을 해지하거나 이체할 수 없는 제약이 있을 수 있습니다.
예금담보대출을 이용할 때에는 자신의 상환 능력을 신중히 판단하고, 이자율과 대출 조건 등을 비교 분석하여 적절한 선택을 해야 합니다. 또한 대출 계약서의 내용을 정확히 이해하고, 대출 상환 일정과 이자 지급일 등을 엄수해야 합니다.
3-4.복리이자
정기예금의 복리 이자계산 방식은 이전 이자가 현재의 원금과 함께 다음 이자의 계산에 반영되어 이자가 누적되는 방식입니다. 예를 들어, 만약 1년간 1,000만원을 3%의 복리 이자로 예금했다면, 1년이 지난 후에는 1,030만원이 됩니다. 그리고 다음 해에는 1,030만원이 원금이 되어, 다시 3%의 이자가 계산되어 1,060만 9천원이 됩니다.
반면에 단리 이자계산 방식은 원금에 대한 이자만 계산되는 방식입니다. 따라서, 이전 이자는 다음 이자에 반영되지 않으며, 각 이자의 금액은 항상 동일합니다. 예를 들어, 동일한 1년간 1000만원을 3%의 단리 이자로 예금했다면, 1년이 지난 후에는 1030만원이 됩니다. 그리고 다음 해에도 이자율과 원금이 동일하므로, 1년간의 이자는 항상 30만원으로 일정하게 유지됩니다.
오늘은 예금금리 가장 높은 곳을 비교 하여 5월 Best 10 예금을 정리해보았습니다. 저축하여 미래를 설계하는 습관에 도움이 되셨길 바랍니다.